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反向保理是什么?“反”是什么意思?
作者:誉商资讯
来源:互联网
时间:2019-10-30
[ 导读 ] 保理是供应链金融里最常见的业务形式之一,根据实施主体的不同,可以分为(正向)保理和反向保理。大家对于保理的操作形式已经非常熟悉了,今天要介绍的是反向保理。 反向保理是指债务人作为保理业务的发起人或主导人向保理商提出叙做保理业务并经债权人同意
  保理是供应链金融里最常见的业务形式之一,根据实施主体的不同,可以分为(正向)保理和反向保理。大家对于保理的操作形式已经非常熟悉了,今天要介绍的是反向保理。
 
  反向保理是指债务人作为保理业务的发起人或主导人向保理商提出叙做保理业务并经债权人同意后,以债权人转让其应收帐款为前提,由保理商为债权人提供贸易资金融通、信用风险担保、应收帐款收取、销售帐务管理等服务的一种综合性金融服务方式。
 
  其实质是资信程度高的购买方(债务人)为其规模较小的供应商(债权人)申请的公开型保理业务。
 
  反向保理主要适用于供应链金融管理意识强且配合度高、需要加强对其上游供应商的金融支持以保障稳定安全的核心企业。核心企业一般选择行业的龙头企业,具有一定的资产规模、财务实力和信用实力。
 
  首先,买方企业跟上游供应商达成交易关系,产生应收账款;然后,再跟银行签订合作协议,把应收账款转交给银行,银行对应收账款进行核查验证;再然后,银行对那个供应商进行资质核查,看它到底是不是好孩子,有没有信用。
 
  接下来,如果银行对应收账款和供应商信用的核查通过,就可以向供应商放款了,这种放款一般都是贴现的形式,也就是说,不是100%的支付货款,需要扣掉一些利息;最后,等到应收账款到期了,银行跟买家核算,买家向银行偿还货款。这里的银行充当了保理商的角色。
 
反向保理是什么?“反”是什么意思?
 
  跟一般的保理相比,反向保理到底哪里“反”了?
 
  第一,跟保理商打交道的主体,从上游的中小企业变成了下游的大企业,很多时候这个大企业未必是供应链中的核心企业,还可能是供应链平台企业、供应链服务机构等等,这帮货统称叫做焦点企业,也就是在整个供应链协作体系中,具有主导地位的成员,当然了,这种成员往往是核心企业。
 
  第二,保理商的信用审查对象,是具有债务的下游买家,不是具有债权的上游供应商了,这样会很大程度地降低借贷风险。
 
  相比于传统保理业务,反向保理的优势何在?
 
  1、有效解决更多中小企业的融资需求。
 
  规模以上工业类企业应收账款近年来逐年增长,中小企业资金周转不灵的问题会越来越严重。运用反向保理,可以依据供应链金融中核心企业的优势,解决相对弱势的上下游中小企业的融资难问题。
 
  2、便于建立长期的战略协作合作关系。
 
  通过反向保理业务,解决核心企业上游中小企业的融资问题,使得供应链上下游的企业能够建立持久稳定的战略合作关系,保持供应链的稳定发展。
 
  3、提高商业保理业务的工作效率。
 
  传统的商业保理业务是将贸易信用建立在供应商的资产负债表上,需要对供应商的财务状况进行评估。在反向保理业务中,更关注的是核心企业的贸易背景的真实性,即核心企业认定的应收账款就认为是有效的。简化了通常商业保理业务中的审核流程,提高了商业保理业务的效率。
 
  4、解决核心企业的短期付款问题,提高资金的运用效率。
 
  通过反向保理业务,解决核心企业供应商的资金周转问题,从而能延长核心企业的付款期限,使其资金达到运用效率最大化。同时可以对核心企业的应付账款进行更加有效的管理,减少核心企业的财务管理成本。
 
  近年来基于供应链金融反向保理业务在发展中国家得到较快的发展,与传统的商业保量业务相比,反向保理不仅大幅度降低了保理商的风险,也为中小企业提供了更多的融资与发展机会,节约了其融资成本。

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